한국경제신문에서 11월 14일자 특집판으로 올해의 재테크 히트상품을 선정하여 이를 소개합니다.

 

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1) 재테크의 새로운 돌파구, ELS

주가연계증권(ELS)은 약정된 투자기간동안 코스피200 등의 기초자산이 최초 기준가격의

일정 수준 밑으로 하락하지 않으면 연 10% 안팎의 수익을 제공할 수 있도록 설계된 상품으로

큰 악재가 없을 경우 대부분 목표 수익률을 충족시키는 것이 가능합니다.

안정적인 수익을 원한다면, 변동성이 낮은 기초자산을 활용해 만든 원금보장형 상품을 선택하면 됩니다.

 

     ▶ 관련기사 : 예금금리 '쥐꼬리' 주가도 '시들'…ELS·DLS, 재테크 새 돌파구로  

 

 

2) 꾸준히 성장한 ETF

상장지수펀드(ETF)는 특정 주가지수나 금, 원유 등의 특정 자산가격에 연동되도록 설계된 펀드로,

일반펀드보다 운용보수가 저렴하며, 주식시장에서 가격을 실시간으로 확인하고 거래할 수 있는 장점이 있습니다.

특히 기초지수의 등락에 따라 등락폭의 2배에 달하는 변동성을 갖는 레버리지 ETF가 인기 있지만,

지금과 같은 변동성 장세에서는 인덱스 ETF를 통해 수익을 추구하는 편이 안정적입니다.

 

     ▶ 관련기사 펀드 자금 썰물에도 ETF 성장 '꿋꿋'

 

 

3) 수수료 낮은 인덱스 펀드

장기적으로 펀드매니저들의 운용 능력이 시장수익률을 뛰어넘기 어렵습니다.

특히 시장변동성이 커지면서, 시장보다 높은 수익률을 내기 어려워지자

시장수익률을 따라가면서 보수도 저렴한 인덱스 펀드가 인기를 모으고 있습니다.

다만, 인덱스 펀드간에도 수익률이 다르기 때문에 펀드를 잘 선택하는 것이 중요합니다.

 

     ▶ 관련기사 수수료 낮은 인덱스로 투자자 몰린다  

 

 

4) 저금리 시대의 투자 대안, 해외 채권형 펀

최근 10년간 선진국 국채는 4.4%, 이머징마켓 국채는 14.4%, 글로벌 하이일드 채권은 10.2%의

높은 연평균 수익률을 보이고 있습니다. 또한 채권은 주식보다 변동성이 낮아 수익이 안정적입니다.

저금리에 따른 채권가격 상승, 환차익과 절세 혜택에도 불구하고, 채권 종류에 따라

시장 국면별 성과의 차이가 크므로, 개별 채권에 투자하는 것보다 펀드를 통해 간접투자하는 것이 좋습니다.

 

     ▶ 관련기사 : 해외채권, 예금보다 수익 높고 주식보다 안전…숨겨진 절세혜택까지

 

 

5) 올해 날개 단 중소형주 펀드

올해 대형주의 주가흐름이 부진한 반면, 실적개선이 뚜렷한 중소형 개별 종목들은 상승추세를 보였습니다.

이에 중소형주의 편입비중이 높은 펀드의 수익률이 높아져 관심을 모으고 있습니다.

그러나 대형주보다 시장급락에 취약하고 유동성이 떨어지므로,

중소형주 펀드에 집중투자하는 것은 위험하며 단기성과만으로 펀드의 종목 선정능력을 단정짓지 않도록 유의해야 합니다.

 

     ▶ 관련기사 '눈 밝은' 중소형주펀드 날개 달았다 

 

 

6) 소득공제 혜택 쏠쏠한 연금펀드

연금저축은 신탁, 보험, 펀드 형태로 나뉘는데, 지금과 같은 초저금리 시대에는

주식형 연금저축펀드를 활용해 소득공제 혜택 뿐 아니라 장기 수익을 추구하는 것이 바람직합니다.

연금저축은 중도에 해지하면 손해가 크므로, 만기까지 간다는 각오가 필요한데요,

연금저축펀드는 자유납입 방식으로 납입금액을 줄이거나 납입을 잠시 중단하는 것이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

     ▶ 관련기사 소득공제 혜택에 장기 수익까지…연금저축펀드는 '老테크' 필수 

 

 

7) 초저금리 시대의 동반자, 절세상품

증권사에서 판매하는 절세상품으로는 즉시연금, 물가연동국채, 브라질국채 등이 있습니다.

즉시연금보험은 매달 받는 연금액에 비과세혜택이 주어지는데, 이 혜택은 올해 가입자까지만 유지됩니다.

물가연동국채는 물가상승시 이자는 물론 원금까지 늘어나는 효과가 있는 국채로,

원금 증가분에 대한 비과세 혜택이 2015년 발행분부터 사라집니다.

브라질국채는 금리가 높고 국가간 조세협약에 의해 비과세 혜택이 주어지지만, 헤알화의 환위험이 있습니다.

 

      관련기사 : 즉시연금·물가연동국채 등 '절세 5인방'…초저금리 시대, 든든한 동반자

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